토스(toss)로 미국주식 투자할 때 주의해야 할 점은? (ft. 수수료)

토스 증권의 등장으로 미국 주식 투자는 더 이상 일부 투자자들만의 전유물이 아니게 되었습니다. 마치 국내 주식을 거래하듯 터치 몇 번으로 구글, 애플, 테슬라와 같은 글로벌 기업의 주주가 될 수 있게 되었죠. 이처럼 놀라운 편의성 덕분에 많은 분들이 토스 증권을 통해 생애 첫 해외 투자를 시작하고 있습니다. 하지만 그 편리함에만 집중하다 보면 자칫 중요한 몇 가지를 놓칠 수 있습니다. 오늘은 토스 증권으로 미국 주식에 투자할 때, 반드시 알고 넘어가야 할 주의점들을 짚어보겠습니다.

 

 

1. 거래 수수료와 환전 수수료

토스 증권은 현재 미국 주식 매수 시 수수료를 받지 않는 파격적인 혜택을 제공하고 있습니다. 매도 시에도 0.1%라는 낮은 수수료율을 적용하여 투자자들의 부담을 크게 덜어주었죠. 하지만 미국 주식 투자 비용이 이것으로 끝나는 것은 아닙니다. 바로 '환전 수수료'라는 또 다른 비용이 존재하기 때문입니다.

시간에 따라 달라지는 환전 수수료의 비밀

미국 주식을 사려면 가지고 있는 원화를 달러로 바꿔야 합니다. 이 과정에서 환전 수수료가 발생하는데, 토스 증권의 환전 수수료는 시간에 따라 다르게 적용된다는 점을 반드시 기억해야 합니다.

• 한국 증시가 열리는 평일 낮 (09:10 ~ 15:20): 이때 환전하면 95%의 우대 환율을 적용받아, 약 0.05% 수준의 매우 낮은 환전 수수료가 부과됩니다.
• 그 외 시간 (미국 증시가 열리는 밤, 주말, 공휴일): 하지만 대부분의 미국 주식 거래가 이루어지는 이 시간대에는 50%의 환율 우대만 적용되어, 환전 수수료가 0.5%로 크게 높아집니다.

예를 들어, 1,000만 원을 환전한다고 가정해볼까요? 낮에 환전하면 수수료는 약 5,000원이지만, 미국 증시가 한창인 밤에 환전한다면 그 10배인 50,000원의 수수료를 내야 하는 셈입니다. 따라서 거래 수수료가 낮다고 해서 무심코 미국 시장 시간에 맞춰 바로 환전하며 거래하기보다는, 가급적 한국 증시가 열리는 낮 시간에 미리 달러로 환전해두는 것이 불필요한 비용을 줄이는 현명한 방법입니다.

 

2. 24시간 거래의 함정

토스 증권은 한국 시간으로 아침부터 미국 정규 시장이 끝난 후까지, 거의 24시간에 가깝게 미국 주식을 거래할 수 있는 '확장된 거래 시간'을 제공합니다. 이는 분명 큰 장점이지만, 시간대별 특성을 이해하지 못하면 오히려 손실로 이어질 수 있습니다.

 

정규장 외 시간의 낮은 유동성과 높은 변동성

미국 주식 시장은 크게 세 시간대로 나뉩니다.

1. 프리마켓 (Pre-market): 정규 시장이 열리기 전 거래 시간
2. 정규장 (Regular-market): 가장 거래가 활발하게 일어나는 공식 시장
3. 애프터마켓 (After-market): 정규 시장이 닫힌 후 거래 시간

핵심은 '유동성'입니다. 대부분의 거래는 정규장에서 이루어지기 때문에, 프리마켓이나 애프터마켓에서는 거래량이 현저히 적습니다. 거래량이 적다는 것은 내가 원하는 가격에 주식을 사거나 팔기가 어려울 수 있다는 의미이며, 작은 거래량에도 주가가 크게 출렁이는 '높은 변동성'을 보일 수 있습니다. 중요한 기업 발표 등이 이 시간에 나오기도 하지만, 일반 투자자가 섣불리 대응하기에는 위험이 따르는 셈이죠.

 

소수점 주식 거래는 '정규장'에서만

토스 증권의 가장 매력적인 기능 중 하나인 '소수점 거래' 역시 모든 시간에 가능한 것은 아닙니다. 0.1주, 0.01주와 같이 주식을 소수점 단위로 쪼개서 사는 것은 오직 미국 '정규장' 시간에만 가능합니다. 내가 원하는 시간에 자유롭게 거래하고 싶어도 소수점 단위로 투자하고 있다면 제약이 따른다는 점을 인지해야 합니다.

 

3. 시스템 안정성 문제

아무리 편리한 기능이라도, 가장 결정적인 순간에 작동하지 않는다면 무용지물일 겁니다. 안타깝게도 토스 증권은 서비스 초창기부터 몇 차례 전산 장애 이슈가 있었습니다. 특히 미국 증시가 열리는 중요한 시간대에 모바일트레이딩시스템(MTS) 접속이 원활하지 않았던 사례는 투자자에게 큰 불안 요소입니다.

 

급격한 시장 변동에 대응해야 할 때, 혹은 반드시 매도해야 하는 순간에 시스템 오류로 인해 아무런 조치를 취하지 못하는 상황은 상상만 해도 아찔하죠. 토스 증권이 지속적으로 인프라를 개선하고 있지만, 이러한 잠재적 위험이 존재한다는 사실은 반드시 인지하고 투자에 임해야 합니다.

 

4. 그 외 알아두면 좋은 점

실시간 시세의 미묘한 차이

토스 증권은 미국 주식의 무료 실시간 시세를 제공합니다. 하지만 이 정보는 '나스닥 베이직(Nasdaq Basic)'이라는 데이터를 기반으로 합니다. 이는 나스닥에 상장된 주식의 실시간 체결 데이터와 일부 다른 거래소의 정보를 합친 것인데, 뉴욕증권거래소(NYSE) 등 모든 거래소의 정보를 합친 가장 완벽한 실시간 정보(Level 1)와는 미세한 차이가 있을 수 있습니다. 대부분의 일반 투자자에게는 큰 문제가 되지 않지만, 초단타 매매(스캘핑) 등 아주 정밀한 데이터를 필요로 하는 투자자라면 이 차이를 인지할 필요가 있습니다.

 

소수점 주식은 이사 불가

토스 증권에서 매수한 소수점 주식은 다른 증권사 계좌로 옮길 수 없습니다. 즉 '타사 대체 출고'가 불가능합니다. 만약 나중에 다른 증권사로 모든 주식을 옮기고 싶다면, 소수점 주식들은 해당 시점의 가격으로 매도하여 현금화한 뒤에 옮겨야 하는 번거로움이 있습니다.

 

세금 신고는 기본, 하지만 책임은 나의 몫

미국 주식 투자로 연간 250만 원 이상의 매매 차익이 발생하면, 초과분에 대해 22%의 양도소득세를 내야 합니다. 토스 증권은 여러 증권사에 흩어져 있는 거래 내역까지 합산하여 양도소득세 신고를 무료로 대행해주는 매우 편리한 서비스를 제공합니다. 하지만 신고 대행 서비스가 모든 것을 해결해주는 것은 아닙니다. 최종적인 신고 내용의 정확성을 확인하고, 세금을 납부할 책임은 온전히 투자자 본인에게 있다는 점을 잊지 말아야 합니다.

 

토스 증권은 미국 주식 투자의 문턱을 획기적으로 낮춘 혁신적인 서비스임에 틀림없습니다. 하지만 투자의 세계에서 '편리함'이 항상 '최선'을 의미하지는 않습니다. 오늘 짚어본 내용들을 충분히 숙지하시고, 편리한 도구를 더욱 현명하게 사용하여 성공적인 투자의 길을 걸어가시기를 바랍니다.

 

참고: $JEPQ, 월배당 ETF의 새로운 강자? 특징과 장단점 분석

참고: 투자 초보에게 S&P500 ETF를 추천하는 이유

참고: SCHD와 QQQ의 조합이 강력한 이유